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理財?shù)墓ぷ饔媱?/p>
時間過得可真快，從來都不等人，我們的工作又將迎來新的進(jìn)步，一起對今后的學(xué)習(xí)做個計劃吧�？墒堑降资裁礃拥挠媱澆攀沁m合自己的呢？下面是小編幫大家整理的理財?shù)墓ぷ饔媱潱Ｍ軌驇椭酱蠹摇?/p>
活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢，約占收入的三分之一�？梢愿鶕�(jù)自己當(dāng)時的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效。
個人理財步驟2.開源是生財?shù)母?/strong>
除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節(jié)省，估計您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的.絕大部分學(xué)生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現(xiàn)，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道，為了達(dá)到一個新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實力以求進(jìn)步，這才是真正的生財之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展，要相信"機會總是給有準(zhǔn)備的人"。
個人理財步驟3.讓存款獲最大收益
既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個XX元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機，并可以獲得最大的收益。
(1)用XX元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。
(2)用XX元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用XX元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。
(4)用XX元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用XX元投資p2p網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。
理財?shù)墓ぷ饔媱?
新年剛至，分行就結(jié)合自身實際，搶先抓早，在全面謀劃20xx年各項工作的同時，對一季度提出了六項具體工作措施和要求。
一、精心部署早布局，努力實現(xiàn)開門紅。
早在去年12月中旬，市分行就分別召開黨委會、行務(wù)會對資金組織、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)收入等市場營銷工作進(jìn)行了安排部署，并迅速制訂下發(fā)了《關(guān)于認(rèn)真做好20xx年一季度重點工作的指導(dǎo)意見》，提出了一季度各項業(yè)務(wù)經(jīng)營奮斗目標(biāo)。即，到一季度末，營銷有效貸款某某0萬元;實現(xiàn)財務(wù)凈收入4750萬元，其中實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入600萬元;各項存款凈增50000萬元，全年余額突破50億元大關(guān);借記卡發(fā)卡達(dá)到21000張;實現(xiàn)不良貸款凈下降500萬元，非應(yīng)計貸款利息清收達(dá)到200萬元。圍繞上述目標(biāo)，各縣(區(qū))支行必須切實增強加快有效發(fā)展的緊迫感和責(zé)任感，及早籌劃安排，扎扎實實做好一季度重點工作，努力實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)首季“開門紅”，爭分奪秒，積極爭取工作的主動權(quán)，為圓滿完成全年各項目標(biāo)任務(wù)開好局、起好步。
二、把握機遇抓存款，確保增量及市場份額持續(xù)穩(wěn)定增長。
為了確保全年存款凈增6個億、余額跨越50億目標(biāo)，一季度全行在資金組織上要重點抓好四項工作措施落實。一是牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民收入相對集中、農(nóng)副產(chǎn)品集中上市、外出務(wù)工農(nóng)民返鄉(xiāng)、商品交易活躍等季節(jié)性特點，進(jìn)一步抓好適銷產(chǎn)品宣傳和柜臺服務(wù)工作，切實以優(yōu)質(zhì)、快捷、高效的服務(wù)贏得廣大客戶的信賴和支持，不斷提高個人優(yōu)質(zhì)客戶市場影響力和競爭力，全力確保個人存款大幅度穩(wěn)定增長。二是抓住年末歲首行政、事業(yè)單位集中撥款、企業(yè)資金結(jié)算回籠機遇，有重點地做好客戶拜訪維護工作，為全年實現(xiàn)機構(gòu)類客戶占有量在縣域內(nèi)達(dá)到50%奠定基礎(chǔ)。三是牢牢關(guān)注鉛鋅企業(yè)一季度價格可能上揚的趨勢，千方百計提高法人客戶銷售資金歸行率，確保重點客戶銷售資金回籠歸行。四是大力開展“大行德廣、伴你成長。金鑰匙春天行動”，充分利用廣播電視、報紙專欄等媒體，并通過舉辦銀企聯(lián)誼會、組織上門服務(wù)、文藝演出等豐富多彩的宣傳營銷活動，全方位、多視角宣傳金融產(chǎn)品經(jīng)營優(yōu)勢，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)銀行的良好形象。
三、及早行動抓營銷，努力提高資金運用效益。
要積極適應(yīng)新形勢、新任務(wù)的需要，以新的視野和思維積極主動尋找本行資產(chǎn)營銷的切入點，切實按照“抓大、拓中、不放小”和“好”為標(biāo)準(zhǔn)的原則，在確保貸款風(fēng)險可控的前提下，千方百計營銷有效資產(chǎn)，努力做到早投放、早見效。一是重點抓好大行業(yè)、大系統(tǒng)、大客戶的營銷工作。文縣、武都、成縣、徽縣、西和支行要繼續(xù)在“南水北礦”上做文章。對已審批授信的徽縣洛壩集團、東城集團公司、獨一味制藥有限公司等貸款，要在近期全部投放到位;高度重視交通、電力等行業(yè)的信貸需求，嚴(yán)密關(guān)注其重點建設(shè)項目的進(jìn)展情況，并實行跟蹤營銷;高度關(guān)注學(xué)校醫(yī)院等傳統(tǒng)機構(gòu)類客戶的信貸需求，積極嘗試旅游、廣電類項目。二是大力營銷個人貸款業(yè)務(wù)。大力營銷以個人定期儲蓄存單、憑證式國債，以押舊(房)貸新(房)為主要形式的個人住房貸款，以商鋪房抵押、額抵押為主要形式的個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。充分利用個人征信系統(tǒng)信息資源，細(xì)分客戶，重點培植和發(fā)展以國家公務(wù)員、教師、醫(yī)生、系統(tǒng)性優(yōu)質(zhì)企業(yè)從業(yè)人員等收入相對穩(wěn)定的個人客戶群體，積極穩(wěn)妥地拓展網(wǎng)點服務(wù)半徑內(nèi)的城鄉(xiāng)個體戶和農(nóng)村種養(yǎng)大戶、致富能手等經(jīng)營相對穩(wěn)定的個體私營業(yè)主客戶群體，力促個人信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步快速發(fā)展。三是緊密圍繞“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟，有針對性地瞄準(zhǔn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化骨干龍頭企業(yè)、成長型中小企業(yè)、經(jīng)營性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源性礦產(chǎn)、水電開發(fā)項目和縣域優(yōu)質(zhì)機構(gòu)、個人客戶，著力調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，積極培育農(nóng)村金融市場新的效益增長點。四是進(jìn)一步加強和完善對等公關(guān)、分級營銷的組織保障體系，切實形成行級領(lǐng)導(dǎo)主攻系統(tǒng)性、集團性大客戶，部門負(fù)責(zé)人主攻重點戶，客戶經(jīng)理和員工全面營銷個人優(yōu)質(zhì)客戶的全員營銷機制。
四、堅持不懈抓清降，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
一是對法人客戶不良貸款繼續(xù)實行領(lǐng)導(dǎo)和部門包掛清收責(zé)任制，認(rèn)真制定并落實清降措施，及早深入重點企業(yè)及大戶進(jìn)行跟蹤清收，努力提高清收效率。二是充分發(fā)揮總分行有關(guān)不良資產(chǎn)清收管理的激勵措施，加快清退進(jìn)度。積極按照“三個有利于”的原則，在堅決維護貸款債權(quán)的同時，及時有效做好不良貸款的清收處置工作。三是創(chuàng)新不良貸款清收處置措施。堅持以貨幣清收為主，以委托代理清收、經(jīng)營責(zé)任清收為補充，建立健全市場化清收處置機制，加快自然人不良貸款清退步伐。加強完善考核激勵機，不斷激發(fā)全員清收的積極性和創(chuàng)造性。同時，嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險，認(rèn)真落實貸后管理工程，確保正常貸款按期收回。
五、努力拓寬增收渠道，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。
要牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民流動高峰有利時機，不斷加大宣傳營銷力度。一是及早行動，堅持抓好保險代理工作。在深入分析近兩年開展保險代理工作經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真研究新的營銷辦法和措施，切實為全年保險代理業(yè)務(wù)營銷工作打好基礎(chǔ)。二是依托營業(yè)網(wǎng)點和前臺業(yè)務(wù)部門，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步加大銀行卡營銷力度，確保銀行卡手續(xù)費收入持續(xù)穩(wěn)定增長。三是千方百計拓展各類代理業(yè)務(wù)。在認(rèn)真做好代理他行業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、代收水電費、通訊費等現(xiàn)有代理業(yè)務(wù)的同時，主動出擊，大力拓展代收稅款、代理財政、社保資金、以及金融同業(yè)機構(gòu)和企事業(yè)單位各類業(yè)務(wù)，繼續(xù)做好基金、國債、銀證通等業(yè)務(wù)的營銷工作，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。四是加大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣力度。積極采取向我行存款大戶、信貸大戶、結(jié)算大戶，以及職業(yè)穩(wěn)定、收入較高的公務(wù)員、企業(yè)中高層管理人員寄送產(chǎn)品資料、演示推介、減免年費和工本費等手段，全面營銷網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，努力推動網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上規(guī)模、見效益。
六、加強廉政建設(shè)、安全保衛(wèi)和員工思想工作。
嚴(yán)格執(zhí)行總、分行黨委有關(guān)廉潔自律的'各項規(guī)定和要求，“兩節(jié)”期間堅決禁止系統(tǒng)內(nèi)攻關(guān)拜年活動，反對鋪張浪費等不良陋習(xí)。堅持“股改、經(jīng)營和安全”三大責(zé)任“一把手”負(fù)責(zé)制，嚴(yán)防死守，確�！皟晒�(jié)”期間不發(fā)生任何問題。認(rèn)真開展安全保衛(wèi)大檢查，特別對管理、金庫守護、計算機系統(tǒng)管理、印押證管理等重點部位和重點環(huán)節(jié)，堅持定期或不定期的檢查抽查;嚴(yán)格按規(guī)定做好防暴、消防、計算機事故預(yù)案演練，進(jìn)一步提高全體員工處置突發(fā)事件的能力。不斷加強對可疑性、苗頭性問題的排查，及時采取果斷措施，超前防范，切實把各類事態(tài)消滅在萌芽狀態(tài)，確保全行財產(chǎn)和人身安全。充分利用節(jié)日期間積極開展多種形式的“送溫暖”活動。認(rèn)真做好離退休、內(nèi)退員工和困難員工的慰問工作，力所能及地幫助困難員工解決工作和生活中的實際困難，切實讓廣大員工感受到組織的關(guān)懷和溫暖。切實加強員工政治思想教育，進(jìn)一步激發(fā)全員干事創(chuàng)業(yè)的積極性，堅定全行上下對我行改革發(fā)展的決心和信心，積極引導(dǎo)廣大員工理解、支持和參與農(nóng)業(yè)銀行的改革與發(fā)展，為全年各項目標(biāo)任務(wù)的全面完成奠定堅實的基礎(chǔ)。
理財?shù)墓ぷ饔媱?
現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來對城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現(xiàn)在很多大城市勞動力過剩，大學(xué)生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財。
如果您是單身一人，月收入在20xx人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來支配這些錢呢?
個人理財步驟1.收入要按比例分配
生活費占收入30%-40%，首先，你要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。
儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲蓄的部分，約占收入的`10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，你將會非常被動。
而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜"。
活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢，約占收入的三分之一。可以根據(jù)自己當(dāng)時的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效。
個人理財步驟2.開源是生財?shù)母?/strong>
除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節(jié)省，估計您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現(xiàn)，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道，為了達(dá)到一個新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實力以求進(jìn)步，這才是真正的生財之道�？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展，要相信"機會總是給有準(zhǔn)備的人"。
個人理財步驟3.讓存款獲最大收益
既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個20xx元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機，并可以獲得最大的收益。
(1)用20xx元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。
(2)用20xx元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。
(4)用20xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用20xx元投資P2P網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。
理財?shù)墓ぷ饔媱?
一、計劃擬定：
1、年銷售目標(biāo)：
�。�1）作業(yè)本年銷售目標(biāo)300萬元/年。以每年10%—20%的銷售額遞增。
（2）筆記本年銷售目標(biāo)200萬元/年。以每年10%—60%的銷售額遞增
2、銷售方向：
1、本地市場，以xx市為根基，向周邊縣級市場拓展業(yè)務(wù)：
（1）xx市區(qū)各批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商，每個批發(fā)市場必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商（長青路批發(fā)市場除外）其他市場盡量全面發(fā)展客戶。
�。�2）xx市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開地毯式拓展。公司許配合零售文具店配貨和配送。
（3）xx市區(qū)及郊區(qū)各學(xué)校以及學(xué)校內(nèi)商店也需大力發(fā)展，潛力較大。
�。�4）xx地區(qū)每個縣城的批發(fā)門市須努力開發(fā)，若縣城批發(fā)門市無法做到客戶資源意向可開發(fā)零售商，必須達(dá)到每個縣城都多少有藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品，或了解藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。
3、外地市場：
�。�1）xx省周圍各省一級批發(fā)市場全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商，暫時包括以下地區(qū)：西安、鄭州、洛陽、太原、呼和浩特、銀川、蘭州、西寧、成都、重慶。
�。�2）每個省一級批發(fā)市場至少發(fā)展一名代理商或2—3名經(jīng)銷商，暫且根據(jù)市場客戶的實力、信譽，對本產(chǎn)品的認(rèn)識積極性等以及一些客觀性情況而定。
�。�3）如果各省的一級批發(fā)市場，暫時很難做到市場的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內(nèi)二級（地市級）批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商，使二級市場成熟之后包圍一級市場，但二級市場至少做2—3家經(jīng)銷商，從而達(dá)到我們的銷售目的，完成銷售目標(biāo)。
二、客戶回訪：
目前在國內(nèi)市場筆記本種類偏多，技術(shù)方面不相上下，為穩(wěn)固和拓展市場，務(wù)必加強與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：
1、關(guān)系維護：
為與客戶加強信息交流，增進(jìn)感情，對一級客戶每兩月拜訪一次；對于二級客戶根據(jù)實際際情況另行安排拜訪時間。
2、售后協(xié)調(diào)：
目前情況下，我公司應(yīng)以：“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”，在下一步工作中，我們要增強責(zé)任感，不斷強化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的.服務(wù)，從穩(wěn)固市場、長遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強化為客戶負(fù)責(zé)的意識，把握每一次與客戶接觸的機會，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個制勝的籌碼。
三、價格政策：
1、定價原則：
�。�1）拉大批零差價，調(diào)動代理積極性；
�。�2）結(jié)合批量，鼓勵大量多批；
（3）以成本為基礎(chǔ)，以同類產(chǎn)品價格為參考，使價格具有競爭力；
�。�4）順應(yīng)市場變化，及時靈活調(diào)整。
2、目的：
�。�1）樹立藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)形象，擴大其影響；
�。�2）作為獎勵代理的一種方式，刺激代理商的積極性。
四、開拓創(chuàng)新，建立靈活的激勵銷售機制。
開拓市場，爭取客源：銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場銷售任務(wù)計劃及業(yè)績考核管理實施細(xì)則，提高銷售代表的工資待遇，激發(fā)、調(diào)動銷售人員的積極性。銷售人員實行工作日記志。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員，通過各種方式爭取團體和零散客戶，穩(wěn)定老客戶，開展新客戶，并在拜訪中及時了解收集賓客意見及建議，反饋給有關(guān)部門及總經(jīng)理室。
五、密切合作，主動協(xié)調(diào)：
與公司其他部門接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合，根據(jù)賓客的需求，主動與公司其他部門密切聯(lián)系，互相配合，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力，創(chuàng)造最佳效益。加強有關(guān)宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品，宣傳公司，努力提高公司知名度。
以上幾點請各位領(lǐng)導(dǎo)多提建議與意見，為了公司的宏偉藍(lán)圖，齊心協(xié)力，共同進(jìn)步，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來，既然選擇了遠(yuǎn)方，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩。
理財?shù)墓ぷ饔媱?
我叫***，于20xx年畢業(yè)于XXX大學(xué)XX專業(yè)，曾經(jīng)在XX證券任理財經(jīng)理一職。X年的理財經(jīng)理計劃經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)計劃有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展計劃有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的計劃，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的計劃，盡早進(jìn)入計劃狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、計劃經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職計劃做好做實�，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的計劃計劃匯報如下。
一、樹立正確的計劃理念，早日進(jìn)入角色
計劃理念不同，計劃的效果就會有差異。在日常計劃中，我會主動做好各項計劃，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的計劃方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動計劃。我的計劃是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道計劃，圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展計劃提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司計劃時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年計劃經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份計劃的。在今后的計劃中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。
一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。
二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的`理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的計劃計劃，相信憑借我計劃中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的計劃中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的計劃計劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
理財?shù)墓ぷ饔媱?0
在過去的工作中，有成功的，也有失敗的，有做好的，也有做的不好的，不管怎么說都成為歷史�，F(xiàn)在接到一個新產(chǎn)品，我的口號是：不為失敗找借口，只為成功找方法。我的季度個人銷售工作計劃具體做法是：多跑多聽多總結(jié)，多思多悟多解決，勤動腦，勤拜訪，必須做到：“銅頭鐵嘴橡皮肚子飛毛腿”。做一名剛強的業(yè)務(wù)員下半年工作計劃
一、市場分析
(1)，優(yōu)勢：公司規(guī)模大資金雄厚，價格低，產(chǎn)品質(zhì)量有保證。
(2)，劣勢：產(chǎn)品正在導(dǎo)入期，各方面還不成熟，客戶不穩(wěn)定，條件有限。
總之老牌子占山為王，市場、客戶穩(wěn)定。要想在這片成熟，競爭非常激烈的無煙戰(zhàn)場上打出一片天地。我們必須比別人付出10倍的.艱辛。
二、個人工作計劃
1，以開發(fā)客戶為主，調(diào)研客戶信息為輔，兩者結(jié)合，共同開拓理財客戶市場
2，對老客戶和固定客戶，要經(jīng)常保持聯(lián)系，勤拜訪，多和客戶溝通，穩(wěn)定與客戶的關(guān)系。對于重點客戶作重點對待。
3，在擁有老客戶的同時，對開發(fā)新客戶，找出潛在的客戶。
4，加強業(yè)務(wù)和專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，在和客戶交流時，多聽少說，準(zhǔn)確掌握客戶的需求和要求，提出合理化建議方案。
5，多了解客戶信息，對于重點客戶建立檔案，對于潛在客戶要多跟近。
6，掌握客戶類型，采用不同的銷售模式，完善自己和創(chuàng)新意志相結(jié)合，分層總結(jié)。
四、對自己工作要求
1、做到一周一小結(jié)，每月一大結(jié)，看看有哪些工作上的失誤，及時改正下次不要再犯。
2、見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求，再做好準(zhǔn)備工作。
3、對所有的客戶工作態(tài)度要端正，給客戶一個好的印象，為公司樹立形象。
4、客戶遇到問題，不能直之不理，一定要盡全力幫助他們解決。讓他們感到我們公司溫暖。讓投資客戶省心、放心。
5、要有健康的體魄，樂觀的心情，積極的態(tài)度。對同事友好，對公司忠誠。
6、要和同事多溝通，業(yè)務(wù)多交流，多探討。才能不斷增強業(yè)務(wù)的技能和水準(zhǔn)。
7、到十一月份，要有兩至三個穩(wěn)定的客戶。保證鋼管的業(yè)務(wù)量。
8、十月份是個非常嚴(yán)峻的時期，業(yè)務(wù)剛剛開始，市場剛剛啟動，對市場中的客戶還不太了解。希望爭取拿到一至二個定單。
9、在年最后一月中要增加一至兩個客戶，還要有三個至四個潛在客戶。為下年打下堅實的基矗
五、在以后的銷售工作中采用：“重點式”和“深度式”銷售相結(jié)合。采用“顧問式”銷售和“電話式”銷售相結(jié)合。
理財?shù)墓ぷ饔媱?1
一、營銷組織架構(gòu)
為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立"集合資產(chǎn)管理計劃工作小組"，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負(fù)責(zé)本次計劃的營銷組織工作。
圖7-1 計劃的營銷組織架構(gòu)
集合資產(chǎn)管理計劃工作小組
銷售管理組
客戶服務(wù)組
營銷策劃組
二、代銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷活動的組織安排，證券有限責(zé)任公司(以下簡稱"本公司")擬定了以下基本思路：通過與代銷機構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調(diào)動代銷機構(gòu)的積極性，在為代銷機構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機結(jié)合，形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系。
在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負(fù)責(zé)整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作。
銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機構(gòu)的市場調(diào)研，組織實施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評工作，及時準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點，督促銷售活動的開展，就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見。
客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應(yīng)情況，及時準(zhǔn)確地上報相關(guān)情況。
(二)協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機構(gòu)的銷售行為，保護投資者的合法權(quán)益，本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、《證券""集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著平等自愿、誠實信用的原則，與代銷機構(gòu)簽訂了《證券""集合資產(chǎn)管理計劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱"代銷協(xié)議")，明確了本公司與代銷機構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動開展過程中，本公司將與代銷機構(gòu)密切合作，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。
(三)銷售活動安排
1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定，對代銷機構(gòu)進(jìn)行資格審查，以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展。
2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司證券""集合資產(chǎn)管理計劃簡介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
3、獲得批文后至發(fā)行前，營銷策劃組與代銷機構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點。銷售管理組為代銷機構(gòu)一級分支機構(gòu)提供強化培訓(xùn)，配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會，為發(fā)行工作進(jìn)行市場策動。
4、發(fā)行期間，營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題，向本公司總部及時準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動提供全面客戶服務(wù)支持。
5、發(fā)行結(jié)束后，按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進(jìn)行總結(jié)，對各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評價，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務(wù)等。
三、直銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對機構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對直銷組織活動安排如下：
1、機構(gòu)設(shè)置
目前，本公司在全國設(shè)有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。
2、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動各方面資源，周密計劃，統(tǒng)籌安排。
在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組，具體如下：
(1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施。負(fù)責(zé)人：張躍;
(2)北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(3)華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(4)南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(5)西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
根據(jù)直銷客戶的特點，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構(gòu)客戶進(jìn)行推介。
(二)銷售活動安排
1、獲得證監(jiān)會批文前的`直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進(jìn)行了走訪，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時與客戶加強了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù)。
2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作
(1)本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動的動員工作，協(xié)調(diào)一致，合理安排;
(2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作，加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;
(3)在各地區(qū)的路演推介活動，注意與代銷機構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動出現(xiàn)混亂。
3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動
(1)在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源;
(2)對首次認(rèn)購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認(rèn)購辦理服務(wù);
(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實認(rèn)購意向;
(4)向本公司總部及時、準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)銷售信息;
(5)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況，動態(tài)調(diào)配公司資源。
理財?shù)墓ぷ饔媱?2
一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭取盡早到省金融辦把經(jīng)營許可證辦下來。
二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。
先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機構(gòu)合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風(fēng)險共擔(dān)”機制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。
三、建立和完善中小企業(yè)信用體系
第一、開展中小企業(yè)資信評估。深入企業(yè)了解其財務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過查詢收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會，評審。
第二，建立中小企業(yè)動態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫。對所有評定等級的中小企業(yè)建立信用信息庫，包含中小企業(yè)的信用等級、法定代表人、注冊資產(chǎn)、經(jīng)營范圍、納稅額度等信息，在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布，提供可供查詢的開放式渠道。
第三，建立企業(yè)的守信褒揚與失信懲戒機制。企業(yè)的'信用與擔(dān)保機構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對資信等級高的中小企業(yè)，登記審核機構(gòu)應(yīng)簡化年檢手續(xù)，逐步實行備案制;對于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。
理財?shù)墓ぷ饔媱?3
一、制定崗位職責(zé)、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程、加強各項制度落實工作
1、制定信用社會計、出納、儲蓄操作規(guī)程
今年，我們財務(wù)科將按照新編財務(wù)制度和信用社日常會計、出納工作實際，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件，制定出適用于我轄的會計、出納、儲蓄日常操作流程。在財務(wù)管理和支付結(jié)算上，優(yōu)化會計、出納操作的各個環(huán)節(jié)，使各項操作統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，讓信用社會計、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道，切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外，我們還著重抓一個試范點，由我們財務(wù)科牽頭，現(xiàn)場指導(dǎo)，及時解決信用社在運行過程中的實際問題，待規(guī)范化之后，再組織信用社會計、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，從而，徹底統(tǒng)一會計、出納操作流程，使信用社會計、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，完善獎罰制度
為進(jìn)一步加強信用社措施落實力度，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，將日常業(yè)務(wù)和微機處理充分結(jié)合，加強內(nèi)勤員工在制度落實上的考核力度，制定出詳細(xì)的獎罰辦法，以此來有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識，確保我轄各項業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無事故，促進(jìn)我縣年底各項財務(wù)管理制度的全面落實。
3、建立信用社內(nèi)勤各崗位職責(zé)
為了使信用社財務(wù)管理工作更加規(guī)范、財會人員崗位職責(zé)更加明確，今年，我們財務(wù)科將依照市辦精神，制定出《縣農(nóng)村信用社內(nèi)勤員工崗位職責(zé)》，職責(zé)中，對會計、儲蓄、微機、出納等內(nèi)勤崗位制定出明確的權(quán)責(zé)范圍，規(guī)定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍，同時在崗位職責(zé)中對各崗位的協(xié)同操作提出要求，以此，進(jìn)一步規(guī)范了會計操作統(tǒng)一了操作口徑;提高員工的職責(zé)意識和思想覺悟，指導(dǎo)員工按權(quán)操作、按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高了內(nèi)勤員工的自律性
二、搞好信用社費用核定，繼續(xù)做好信用社各項常規(guī)檢查
1、科學(xué)核定信用社財務(wù)費用
信用社費用指標(biāo)及各項財務(wù)經(jīng)營指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計劃的完成。今年，我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會要求，認(rèn)真測定、科學(xué)核算各項財務(wù)費用指標(biāo)。為此，我們財務(wù)科將著重從三方面入手：
(1)以年終決算報表數(shù)字為基礎(chǔ)，認(rèn)真分析上年財務(wù)數(shù)據(jù)，合理核定當(dāng)年各單位費用支出。
(2)組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營情況預(yù)測，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要，認(rèn)真編制20xx年度財務(wù)收支計劃，特別是對營業(yè)費用支出，要對每項支出寫出充分的理由，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后，按計劃執(zhí)行。
(3)根據(jù)年初上級行對我轄的費用及財務(wù)指標(biāo)的核定數(shù)額，合理調(diào)整各社全年費用總額。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個較科學(xué)的約束機制，另一方面我們在全轄的財務(wù)費用核定上也有了一定依據(jù)，以此為信用社的全年財務(wù)計劃的制定和財務(wù)工作的開展打下基礎(chǔ)。
2、搞好信用社財務(wù)常規(guī)檢查工作
為確保信用社每筆費用支出的合法、合規(guī)，執(zhí)行好全年費用核定限額，防止信用社各種超費用、繞費用開支現(xiàn)象。今年，我們財務(wù)科將加大對財務(wù)開支的檢查力度。一方面財務(wù)科將開展常規(guī)費用開支檢查，另一方面進(jìn)行不定期的檢查，并還將在20xx年試行把信用社數(shù)據(jù)盤和原始憑證抽到聯(lián)社進(jìn)行異地非現(xiàn)場檢查，最終目的就是要讓信用社的每筆費用開支合法、合規(guī)，以此逐步增強聯(lián)社對信用社費用開支的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，為20xx年全面完成各項財務(wù)指標(biāo)打下基礎(chǔ)。
投資理財工作計劃二：
我叫公文站，于20xx年畢業(yè)于*大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問一職。*年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的`服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實�，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在**市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
理財?shù)墓ぷ饔媱?4
工作描述：
五六年前，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，而隨著我國個人財富的不斷增長，人們理財?shù)男枨笤絹碓綇娏�，專業(yè)的理財顧問因此而迅速“串紅”。就像律師、會計師、心理咨詢師一樣，他們利用自己的專業(yè)理財知識為我們提供理財規(guī)劃方面的服務(wù)。一名理財顧問的工作主要包括：
與客戶會談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標(biāo)和需求，為客戶提供理財建議；
指導(dǎo)客戶記錄財務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債帳目，對客戶財務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，判斷客戶財務(wù)現(xiàn)狀。針對客戶的需求獨立設(shè)計可行性方案，給予具體的操作指導(dǎo)。
及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結(jié)果進(jìn)行分析，并撰寫報告。
核心競爭力：
知識要求： 財務(wù)或金融相關(guān)專業(yè)，具備經(jīng)濟學(xué)、消費支出、保險學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實業(yè)投資學(xué)、稅收、財務(wù)會計和相關(guān)法律法規(guī)等基礎(chǔ)知識。
技能要求：英語熟練
經(jīng)驗要求：有證券、保險、銀行從業(yè)經(jīng)驗。
職業(yè)素養(yǎng)：需具有理性的分析與解決問題的能力，善于溝通，有強烈的責(zé)任心，具備良好的人品及職業(yè)操守，工作的相對的獨立性。
職業(yè)現(xiàn)狀：
個人理財興起于美國上世紀(jì)90年代初，成熟于90年代末，經(jīng)過10余年的發(fā)展，獨立理財顧問已經(jīng)成為一個新興的職業(yè)。而我國內(nèi)居民儲蓄額已超過10萬億元。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查，有78％的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。未來10年里，我國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長，將成為繼美國、日本和德國之后個人理財市場極具潛力的國家。專家介紹，按照1個理財顧問服務(wù)100人估算，國內(nèi)理顧問的缺口至少10萬人。但目前國內(nèi)還沒有專門的理財顧問，從事理財規(guī)劃的專業(yè)人士散見于保險、銀行、證券等金融行業(yè)，因此對具有專業(yè)背景的本土理財顧問的需求蓄勢待發(fā)。
風(fēng)險與回報：
從事個人金融理財工作的'從業(yè)人員應(yīng)該是受過嚴(yán)格的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)資格證書的專業(yè)人員。理財規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
理財規(guī)劃師并沒有男女的限制。女性有著細(xì)心、謹(jǐn)慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細(xì)致耐心的服務(wù)的優(yōu)點。不過，這個職業(yè)是一個非常理性的職業(yè)，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動蕩的時候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個行業(yè)中如魚得水。
理財顧問的收入有三部分：包括財務(wù)顧問費、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成。專業(yè)認(rèn)為國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間。
職業(yè)趨勢：
發(fā)展路徑：《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》將理財師分為兩個等級，分別是理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師兩類。而目前市場上有關(guān)理財師的認(rèn)證項目有近十種，包括注冊理財規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證、財務(wù)顧問師（RFC）認(rèn)證、公認(rèn)財務(wù)顧問師（ChFC）認(rèn)證、注冊財務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、特許財富管理師（CWM）認(rèn)證、注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證等。在國外，最具權(quán)威性的認(rèn)證項目是注冊理財規(guī)劃師（CFP），簡稱“注冊理財規(guī)劃師”。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能
從事個人理財業(yè)務(wù)。
轉(zhuǎn)型機會：理財顧問不僅能在保險、證券、銀行金融等領(lǐng)域大展身手，同時也可往管理咨詢、財務(wù)咨詢方向發(fā)展.
理財?shù)墓ぷ饔媱?5
回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷充實自己的工作能力,用專業(yè)知識贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績:在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書,目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識,鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行xx網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,在九月現(xiàn)代xx銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動,通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會,懂得了很多理財知識,對做好基金營銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點基金營銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作,及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識,運用到實際工作中,給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說:我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的`不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?主動尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品,我的理財工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項工作改變,做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn),對開欲辦理財金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張,自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時,全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報如下:一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年x月至x月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織xxxx公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶，截止年底客戶達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶群,為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
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