銀行零售年終工作總結(jié)

時間：2024-01-23 07:30:07 工作總結(jié) 我要投稿

相關(guān)推薦

銀行零售年終工作總結(jié)

　　總結(jié)是在某一時期、某一項目或某些工作告一段落或者全部完成后進(jìn)行回顧檢查、分析評價，從而得出教訓(xùn)和一些規(guī)律性認(rèn)識的一種書面材料，它可以提升我們發(fā)現(xiàn)問題的能力，是時候?qū)懸环菘偨Y(jié)了。但是總結(jié)有什么要求呢？下面是小編為大家整理的銀行零售年終工作總結(jié)，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

銀行零售年終工作總結(jié)

　　20xx年x月xx日，我們參加xx銀行20xx年投資者日活動，招商銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的xx副行長和零售金融總部xxx副總裁對于招行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和未來發(fā)展方向進(jìn)行了重點介紹，此外我們還參觀了xx銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)中心。

　　一、xx銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況介紹

　　xx銀行在x年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前xx銀行已經(jīng)擁有一xxx萬張，其中有效戶數(shù)超過xxx萬戶，擁有儲蓄存款xxx多億元，平均卡均存款達(dá)到了將近x萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以xx家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了xxx萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為xx萬張，有效戶數(shù)為xx卡，戶均卡數(shù)量在xxx張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構(gòu)上看，xx萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為xx萬戶，xx萬以上的鉆石客戶數(shù)量達(dá)到了xx萬戶，資產(chǎn)總額在xxx萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到了xx萬戶。高端客戶的交叉銷售率達(dá)到了xx（國際上的指標(biāo)為xx），而低端客戶的該指標(biāo)僅為xx，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達(dá)到了xx%，其中零售銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比達(dá)到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤貢獻(xiàn)度從20xx年的xx%迅速提高到xx%，20xx年x月底已經(jīng)達(dá)到了xx%。

　　二、xx銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢可以總結(jié)為

　　1、較高的集約效率，網(wǎng)均儲蓄存款達(dá)到了xxx億元，是行業(yè)平均水平的x倍，這樣的存款結(jié)構(gòu)使xx銀行整體的存款活期化率達(dá)到了xx%，存款的平均成本僅僅為xxx%，網(wǎng)均個人貸款余額達(dá)到x個億，是同業(yè)平均水平的x倍多，網(wǎng)均非利息收入xx萬元，是上市銀行平均水平的x倍，信用卡刷卡消費(fèi)額位居同業(yè)第三（僅次于xx行和xx行）；

　　2、體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務(wù)管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運(yùn)營作業(yè)體系，目標(biāo)是打造強(qiáng)大的客戶綜合服務(wù)能力。

　　3、良好的客戶結(jié)構(gòu)；

　　4、客戶群成長性良好，xx歲以下的客戶超過了x成，xx歲的客戶超過了xx%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大；

　　5、完善的產(chǎn)品體系；

　　6、高效協(xié)同的服務(wù)渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)達(dá)到了xx%，電子銀行的替代率達(dá)到了xx%；

　　7、較強(qiáng)的專業(yè)能力和較強(qiáng)的銷售能力，20xx年和20xx年連續(xù)兩年銀行偏股型基金銷售位居同行第三位（僅次于xx行和xx行），20xx年實現(xiàn)基金銷售額xxx億元，同比增長xx%，實現(xiàn)基金銷售收入xx億元，同比增長xx%，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于20xx年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，禁止保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)入銀行網(wǎng)點代理銷售保險，因此整體xx月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了xx%左右，但是xx的銀保業(yè)務(wù)增幅達(dá)到了xx%，8、先進(jìn)的管理技術(shù)、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽(yù)度。

　　從xx銀行零售業(yè)務(wù)的未來發(fā)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利模式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)增長將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤來源，招商銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務(wù)的四項能力，分別是低成本運(yùn)營能力、客戶價值挖掘能力、風(fēng)險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業(yè)務(wù)對于招商銀行整體的利潤貢獻(xiàn)度。

　　從低成本的運(yùn)營能力看，招商銀行將通過降低人工成本、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進(jìn)資源整合，提高電子銀行網(wǎng)上銀行替代率等手段降低銀行綜合經(jīng)營成本，從持續(xù)提升客戶價值的挖掘能力看，招商銀行將通過先進(jìn)的技術(shù)支持客戶識別和需求分析，同時進(jìn)行多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供給和跟蹤服務(wù)，并且對于客戶經(jīng)理有效的激勵機(jī)制，從不斷提高的風(fēng)險定價能力看，招商銀行首先將準(zhǔn)確識別和測量客戶風(fēng)險合理評估貢獻(xiàn)度及潛在價值，精確計量和分?jǐn)傔\(yùn)運(yùn)營成本，最終通過IT系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看，xx銀行將通過客戶介紹、信用卡、營業(yè)廳、E理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進(jìn)新客戶的獲取和挖掘能力，招商銀行內(nèi)部制定的目標(biāo)是每年保持30%以上的客戶數(shù)增長速度。

　　三、xx銀行遠(yuǎn)程銀行和私人銀行業(yè)務(wù)

　　xx銀行遠(yuǎn)程銀行中心成立于xxx年，是由早期的客戶咨詢服務(wù)中心演變而來的是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠(yuǎn)程中心，目前服務(wù)與xx銀行xx多萬的零售客戶和xx多萬的批發(fā)庫戶，在xx、xx以及xx擁有三個場地，客戶咨詢服務(wù)中心于20xx年x月更名為遠(yuǎn)程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠(yuǎn)程柜臺、遠(yuǎn)程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠(yuǎn)程中中心，主要包括：

　　1、快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購買、支付繳費(fèi)和賬戶維護(hù)；

　　2、空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運(yùn)營過程中，遠(yuǎn)程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了xx萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過xx億元，空中貸款授信超過xx億元，空中理財客戶超過x萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近xx%。

　　xx銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務(wù)，目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國x%的客戶擁有xx%的財富，xx%的客戶擁有xx%的財富，而且在金融危機(jī)期間，財富管理業(yè)務(wù)是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務(wù)；招商銀行目前的私人銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到了xx萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額達(dá)到了xx億元以上，招商銀行私人銀行的服務(wù)特色包括：

　　1、“1+N”的專業(yè)團(tuán)隊，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽、建議、實施和跟蹤，確�？蛻衾娴淖畲蠡�；

　　2、開放式產(chǎn)品平臺：這是招商銀行的私人銀行業(yè)務(wù)與券商基金等第三方機(jī)構(gòu)的不同，銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現(xiàn)金管理類、固定益類、股票投資類、另類投資（包括PE股權(quán)、藝術(shù)品投資和葡萄酒投資基金等）、海外投資以及其他投資；

　　3、便捷的融資渠道，高額的消費(fèi)易發(fā)放消費(fèi)貸款，最高信用額度達(dá)到xx萬元和金融資產(chǎn)抵質(zhì)押融資；

　　4、全球聯(lián)線的理財服務(wù)；

　　5、尊享的增值服務(wù)；

　　6、高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。

　　四、結(jié)論

　　1、xx銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務(wù)收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務(wù)收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，招商銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和零售銀行發(fā)展明顯領(lǐng)先于國內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢，其中客戶基儲客戶結(jié)構(gòu)等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展除了能夠為銀行開辟新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業(yè)務(wù)占比越高的銀行，未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。

　　2、從xx銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于：

　　1、xx銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大，實際也說明了如果宏觀經(jīng)濟(jì)真的復(fù)蘇進(jìn)入升息周期之后，xx銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的；

　　2、在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)尚且不穩(wěn)固的基礎(chǔ)上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動；盈利質(zhì)量良好；

　　3、收購永隆銀行之后永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應(yīng)的逐漸發(fā)揮；

　　4、貸款結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展順利。

　　5、我們目前維持前期的盈利預(yù)測，預(yù)測xx銀行20xx年實現(xiàn)凈利潤為xxx億元，凈利潤的增長幅度為xxx%，不考慮可能的融資方案的每股收益為xx元，每股凈資產(chǎn)為xx，按照最新收盤價xx元計算，目前20xx年的動態(tài)xx和xx分別為xx倍和xxx倍.

　　6、20xx年xx銀行的ROE為xxx%，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，xx銀行的ROE在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)秀、零售業(yè)務(wù)帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入等原因，我們認(rèn)為xx銀行ROE下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)，20xx年如果不考慮融資，我們認(rèn)為招行的ROE還有進(jìn)一步上升的空間，上升動力來源于凈息差的提高和零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)度的提高，整體我們看好xx銀行在零售業(yè)務(wù)上的長期發(fā)展和持續(xù)的先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當(dāng)謹(jǐn)慎。

【銀行零售年終工作總結(jié)】相關(guān)文章：

零售銀行個人工作總結(jié)05-19

銀行零售經(jīng)理工作總結(jié)05-27

【熱】銀行零售經(jīng)理工作總結(jié)09-20