銀行客戶經(jīng)理的心得體會
從某件事情上得到收獲以后，好好地寫一份心得體會，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。那么心得體會怎么寫才能感染讀者呢？下面是小編整理的銀行客戶經(jīng)理的心得體會，歡迎閱讀與收藏。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會1
爭對錯，不要以貌取人，不要輕易承諾。
營銷是利器。掌握望、聞、問、切四步的營銷技巧和銷售六流程的綜合應(yīng)用，有利于產(chǎn)品銷售，便于進(jìn)一步挖掘銷售商機(jī)，提升客戶滿意度，提升競爭力。望：從表象特征來判斷衣著，交通工具，首飾和攜帶物品，還有觀察顧客的言談和行為舉止。聞：傾聽顧客的需求，需要時也包括傾聽顧客的異議，抱怨和投訴，要全身心的聽，只在了解了顧客的需求才能給顧客提供業(yè)務(wù)。問：在與顧客的溝通中還要適時的提問，以便于更多的了解顧客的需求，這樣才能更多的獲得顧客信息，為自己判斷提供營銷產(chǎn)品做準(zhǔn)備。
在這次學(xué)習(xí)中我深刻的認(rèn)識到：在金融產(chǎn)品日新月異、金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展、金融體制不斷革新、金融服務(wù)上品牌的今天，對金融從業(yè)人員提出了更高的要求，我們只有不斷的.學(xué)習(xí)，才能跟上時代的發(fā)展，才能滿足工作上的需要。
當(dāng)我再次輕輕回望：“專業(yè)、專注、實(shí)用、實(shí)效”，理念使人耳目一新，專業(yè)的師資團(tuán)隊和互動的培訓(xùn)形式使教學(xué)相長，一流的管理、一流的設(shè)施，讓我們在學(xué)習(xí)中減壓。感謝常培，感謝省分行為我們提供了一次這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會，相信在未來的歲月中我們會做得更好。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會2
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：
大家好！
XX年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說"這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作"，而且，出乎預(yù)料差點(diǎn)落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐, 圍繞支行工作重點(diǎn), 出色的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。
截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù)2415萬元，完成計劃的 241.5%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)3筆，金額460萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費(fèi)實(shí)時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。
客戶在第一，存款是中心。
我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到"三勤"，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實(shí)現(xiàn)了"開門紅"，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。
在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的'短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影......雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細(xì)致的人卻不多。
"客戶的需求就是我的工作"
我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，完成上級下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為分管多個重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對工作的理解就是"客戶的需求就是我的工作"。
開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。
隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。
我認(rèn)為作為一個好的客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的"壟斷控制"，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕ǹ疃荚?/p>
我行開立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行情況下，他積極的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。
又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。
我對待工作有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項(xiàng)工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機(jī)會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在XX年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。
此致
敬禮！
述職人：
20xx年X月X日
銀行客戶經(jīng)理的心得體會3
談不上經(jīng)驗(yàn)分享，更多的是想跟大家分享一些體會和感想。現(xiàn)在流行說人設(shè)，我想說說心目中對小微企業(yè)客戶經(jīng)理的人設(shè)定義，有6個關(guān)鍵詞是：誠信、專業(yè)、高效、具有敬畏心和擁有好心態(tài)。
1、首先一點(diǎn)就是誠信營銷和維護(hù)客戶的，但始終要自己的信譽(yù)。
我們面對的大部分的是小微企業(yè)客戶，需求是千差萬別的，不要看不起基礎(chǔ)的“小事”，大家都是從小處觀察我們，能夠處理的及時處理，不能馬上解決或解決不了的問題，要或者與客戶進(jìn)行是我們客戶覺得什么事兒不管行不行，交給我都不會沒有下文。只有對客戶負(fù)責(zé)了，才能獲得長期的、穩(wěn)定的、忠誠的客戶，所以現(xiàn)在我的信貸客戶群中有一些是之前我支行接觸的客戶，他們有問題或要貸款時會想到我，有親朋要貸款會轉(zhuǎn)介紹過來。那些在新產(chǎn)品上線的周末完成很多個首筆的都是老客戶。
2、但是至少就要學(xué)會什么。
產(chǎn)品很多記不住怎么辦，那我們就先畫一張表，找出這個系列的產(chǎn)品共同點(diǎn)都是純線上的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，成立基本準(zhǔn)入條件……基本上是一致的，不同之處就在于他們針對是不同的客戶群體，云稅貸做的比較熟練知道針對持續(xù)納稅的群體，薪金云貸針對……，政采云帶針對……，等等等等。靜下心來產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)要點(diǎn)和原理后就能融會貫通，搞懂了一個產(chǎn)品學(xué)類似的產(chǎn)品就會掌握的很快。平時遇到不懂的問題不只求表面答案，不害怕解決問題。我有一個“錯題庫”，記錄自己的也記錄別人曾經(jīng)遇到過的問題是怎么解決的，這是一個笨辦法，好記性不如爛筆頭。解決問題的能力提升了，自然就更自信了，能力及對他們訴求的回應(yīng)能力提高客戶粘性。
3、5筆以上的抵押快貸這樣的經(jīng)歷
這些是我們肢體上的速度匹配上了產(chǎn)品或者是說是客戶的需求，真正消耗時間的是補(bǔ)件、返工或者忙到最后一場空。所以我比較提倡凡是“做到前面”，2是“把話說在前面”，把我行產(chǎn)品的'特征、審批流程、特別是資金用途的合規(guī)性等要求提前跟客戶說清楚，可以盡可能地避免最后客戶說嫌額度太低不要啦，貸款使用不方便啦，貸款資金用途不合理我們要整改等等會真正造成手忙腳亂的情況發(fā)生。這些都需要我們在平時和摸索，不要怕錯不要怕做。
4、具有敬畏心。
客戶經(jīng)理，特別是信貸崗位的客戶經(jīng)理5、擁有好心態(tài)。我們的最大的特點(diǎn)就是事多事雜�？蛻粢獱I銷，業(yè)務(wù)要跟進(jìn)，貸款，還有中后臺部門、包括像我們經(jīng)常有問題要跟作業(yè)中心。特別是這兩年我們從做云貸通開始起，也見識過形形色色的人，狡詐的中介不講理的客戶，我印象最深的是一個老太太，還有被一個著急拿結(jié)清材料的客戶我開始發(fā)現(xiàn)最難對付的不是工作和那些奇葩的客戶改變不了什么，情商，都是我們的財富！所以自我調(diào)節(jié)和自我激勵，讓自己保持良好的心態(tài)很重要。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會4
我有幸參加了省分行組織的客戶經(jīng)理培訓(xùn)班。形式互動新穎，講授內(nèi)容實(shí)用細(xì)致，讓我受益匪淺。
在短短的三天內(nèi)，我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了客戶關(guān)系管理、有效溝通、銷售推薦技巧、壓力管理與自我激勵、紅酒鑒賞、電話營銷技巧六門課程。
客戶是基礎(chǔ)，客戶是源泉。沒有了客戶的支撐，銀行好比無源之水，無本之木。如何拓展客戶，維護(hù)客戶成為我們經(jīng)營的重心。這就需要我們掌握與客戶溝通的技巧。有效的聆聽客戶的談話，才能了解顧客的需求，在接觸顧客中要懂得接受顧客，并且適時的贊美顧客，能給顧客留下較好的印象。在和顧客溝通中，不要抱怨，不能和顧客爭對錯，不要以貌取人，不要輕易承諾。
營銷是利器。掌握望、聞、問、切四步的營銷技巧和銷售六流程的綜合應(yīng)用，有利于產(chǎn)品銷售，便于進(jìn)一步挖掘銷售商機(jī)，提升客戶滿意度，提升競爭力。望：從表象特征來判斷衣著，交通工具，首飾和攜帶物品，還有觀察顧客的言談和行為舉止。聞：傾聽顧客的需求，需要時也包括傾聽顧客的異議，抱怨和投訴，要全身心的聽，只在了解了顧客的需求才能給顧客提供業(yè)務(wù)。問：在與顧客的溝通中還要適時的提問，以便于更多的了解顧客的需求，這樣才能更多的獲得顧客信息，為自己判斷提供營銷產(chǎn)品做準(zhǔn)備。
在這次學(xué)習(xí)中我深刻的認(rèn)識到：在金融產(chǎn)品日新月異、金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展、金融體制不斷革新、金融服務(wù)上品牌的今天，對金融從業(yè)人員提出了更高的要求，我們只有不斷的學(xué)習(xí)，才能跟上時代的發(fā)展，才能滿足工作上的`需要。
當(dāng)我再次輕輕回望：“專業(yè)、專注、實(shí)用、實(shí)效”，理念使人耳目一新，專業(yè)的師資團(tuán)隊和互動的培訓(xùn)形式使教學(xué)相長，一流的管理、一流的設(shè)施，讓我們在學(xué)習(xí)中減壓。感謝常培，感謝省分行為我們提供了一次這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會，相信在未來的歲月中我們會做得更好。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會5
為期兩個月的暑期實(shí)習(xí)已經(jīng)結(jié)束了，在這兩個月中，不管是在知識上，還是在感情上，我都收獲良多。
我這次的實(shí)習(xí)地點(diǎn)是在xxx，我的實(shí)習(xí)崗位是對公客戶經(jīng)理助理，我的工作內(nèi)容主要是協(xié)助對公客戶經(jīng)理的日常工作。銀行對公客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事銀行對公客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施，為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營銷人員�？蛻魧π刨J、結(jié)算、理財?shù)确矫娴亩喾N需求導(dǎo)致了客戶經(jīng)理所要掌握的營銷手段和職業(yè)技能的多樣性、綜合性。客戶經(jīng)理要做好經(jīng)濟(jì)、金融、財務(wù)、法律、稅收、市場營銷、公關(guān)、心理等多方面的知識儲備才能做好客戶管理和服務(wù)工作。而我作為對公客戶經(jīng)理助理，協(xié)助對公客戶經(jīng)理的日常工作，就必須要了解和熟悉對公客戶經(jīng)理的基本業(yè)務(wù)技能，才能在他需要我的協(xié)助的時候有能力協(xié)助他。
對公客戶經(jīng)理的主要職責(zé)有以下幾點(diǎn)：公司類客戶的營銷(包括公司存款、貸款、其他金融需求的營銷管理工作);負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù),推動與客戶與各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作;根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略,培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶,確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo);撰寫授信報告及定期審查客戶之授信條件,以保證信貸素質(zhì);負(fù)責(zé)開展與母公司對口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動工作。我的導(dǎo)師主要的業(yè)務(wù)是在“全程通”那一塊，全程通汽車工程機(jī)械金融是指以汽車制造商、工程機(jī)械制造商為行業(yè)核心客戶，通過分析汽車、工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈上采購、生產(chǎn)、銷售及消費(fèi)等環(huán)節(jié)特點(diǎn)，根據(jù)其資金、票據(jù)、結(jié)算、貨物等流向，集成行業(yè)鏈上供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、終端用戶等不同客戶的金融需求，提供的一體化、全方位的集成式的產(chǎn)品組合，包括貸款、法透、銀票、保理、信用證等不同產(chǎn)品。我作為實(shí)習(xí)生，主要就是在客戶每返還了一筆貸款的時候把他們當(dāng)初質(zhì)押在銀行的汽車合格證寄送給他們。另外，在啟用了他們的綜合授信后，在他們的綜合授信項(xiàng)下，每次他們需要開銀行承兌匯票的時候，準(zhǔn)備好材料，去分行給他們開票。有時候我還給一些公司做詢證詢證函的'工作和給公司高層開白金信用卡。
除了前期的啟用和開票工作外，我也協(xié)助客戶經(jīng)理做一些后期的工作，比如，錄入新的公司的基本資料，錄入公司的財務(wù)報表，給已授信的公司做全面風(fēng)險檢查，給未授信的公司做授信調(diào)查報告，等等。在協(xié)助我的導(dǎo)師做這些事情的時候，我不僅鞏固了我在學(xué)校學(xué)習(xí)到的財務(wù)知識和管理知識，還學(xué)習(xí)到了一些在學(xué)校學(xué)不到的知識，知道了怎樣在現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)的情況下分析一個公司的經(jīng)營能力、管理能力、財務(wù)能力等各項(xiàng)指標(biāo)，也了解了怎樣去防范公司風(fēng)險，減少銀行不良貸款。 新客戶是需要營銷的，你坐在那兒等是等不到的，所以客戶經(jīng)理經(jīng)常需要外出營銷客戶。作為對公客戶經(jīng)理助理，我有幸也參與到了這個流程。首先，我們要對這個公司有一個全面的了解，比如,這個公司的主營業(yè)務(wù)，行業(yè)優(yōu)勢，他所處的行業(yè)地位，他的經(jīng)營狀況，他的上下游企業(yè)經(jīng)營狀況，他的議價能力，他的財務(wù)狀況，等等。而這個了解來源于網(wǎng)上的資料和自己的實(shí)地考察，在公司的實(shí)習(xí)考察過程中，我們來衡量這個公司是否符合我們銀行的行業(yè)投向，是否可以作為銀行客戶來發(fā)展。在確定可以發(fā)展這個客戶之后，我們就要與這個公司的高層聯(lián)系，商討合作意愿與合作方案。在這個過程中，客戶經(jīng)理的溝通能力就體現(xiàn)出它的重要性了，溝通的好，銀行就可以在這次合作中獲得更大的利潤，溝通的不好，可能就合作不成功，失去這個客戶。在確定好合作方案之后，客戶經(jīng)理就回到銀行，先把公司資料錄入系統(tǒng)，然后撰寫授信報告上分行的預(yù)審會和信審會，在過了分行的預(yù)審會和信審會后，這個公司的綜合授信就可以確定下來了，這個公司也就成了客戶經(jīng)理的客戶。在外出學(xué)習(xí)的過程中，我學(xué)到了許多與客戶
相處和談判的知識，加深了對光大銀行產(chǎn)品的了解，鞏固了產(chǎn)品知識，也大大的增長了見識。
作為一名一直生活在大學(xué)校園的學(xué)生，這次實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。另外，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，不懂的事情就要向別人學(xué)習(xí)，不合規(guī)的事情堅決不做。
然后，我覺得與同事的相處與交流很重要。就像我這次實(shí)習(xí)，我最開始什么也不懂，都是經(jīng)理他們一點(diǎn)一點(diǎn)交給我的，但是他們也不可能一下子把所有的東西都教會我，所以，他們都只是先教我一個大概，然后我在工作中遇到了問題，再去問他們，這樣既加深了我對所學(xué)東西的印象，也促進(jìn)了我們之間的交流。在交流中學(xué)習(xí)，在交流中進(jìn)步，也在交流中融合，形成一個團(tuán)隊。由于一個完整的任務(wù)需要大家分工合作來完成，只有用正確的方法與同事交流，盡快地解決問題，大家才能齊心協(xié)力地搞好工作。這方面的技巧，書本上是學(xué)不到的，要在工作中慢慢地學(xué)習(xí)積累。
最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃�，F(xiàn)在我已經(jīng)大四了，也有了比較明確地職業(yè)方向，那就是銀行業(yè)。在與銀行的工作人員和前輩交談的過程中，不斷地了解現(xiàn)在社會所需要的金融人才應(yīng)具備什么樣的素質(zhì)，從現(xiàn)在開始又可以做哪些方面的準(zhǔn)備。所以今后還要抓緊時間努力學(xué)習(xí)
銀行相關(guān)知識，早日通過銀行理財師或者注冊金融分析師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實(shí)際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使自己具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才能更好的為客戶服務(wù)，為銀行創(chuàng)造業(yè)績，實(shí)現(xiàn)自己的人生價值。
“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”初讀此句時，我并沒有特別的感覺。然而就在這不長的實(shí)習(xí)后，我不僅真正明白了它的意義，更深切體會到它的內(nèi)涵。實(shí)踐出真知，理論只有聯(lián)系實(shí)際才能發(fā)揮它應(yīng)有的功能。在銀行里每一個人都是我的老師，我要學(xué)習(xí)的實(shí)在太多太多，不僅是專業(yè)技能，還有職業(yè)精神和社會經(jīng)驗(yàn)，這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ)，也是我能在激烈的競爭中脫穎而出最重的砝碼。
俗話說，千里之行，始于足下�；镜臉I(yè)務(wù)知識往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其是顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要比大學(xué)本科生大，就是因?yàn)樗麄兊膭邮帜芰σ缺究粕鷱?qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會到，如果我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才能使我們的學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)達(dá)到利益最大化。
我認(rèn)為這兩個月的實(shí)習(xí)對我今后走向社會起到了一個橋梁的作用，是我人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，對將來走向工作崗位也有著很大的幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位的規(guī)章制度，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。這一段時間所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)和知識大多來自銀行同事、老師和領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo)，這是我一生中的一筆寶貴財富。這次實(shí)習(xí)也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的。做事首先要學(xué)會做人，要明白做人的道理，如何與人相處是現(xiàn)代社會的做人的一個最基本的問題。對自己這樣一個即將步入社會的人來說，需要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。我只有通過不斷實(shí)踐，才能使自己更加成熟。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會6
時光匆匆，我在浦發(fā)銀行當(dāng)客戶經(jīng)理助理已經(jīng)有四個月了�；仡櫰渲械狞c(diǎn)點(diǎn)滴滴，有成功后的欣喜和激動，也有挫敗后的失落和無奈。在科長的諄諄教導(dǎo)下，我在收獲業(yè)務(wù)技能的同時，內(nèi)心也經(jīng)歷著微妙的成長。
在實(shí)習(xí)期間，我接觸了一些辦公用品，如傳真機(jī)，碎紙機(jī)，打印機(jī)，掃描儀等，掌握了這些機(jī)器的基本操作，了解了我行的基本情況。同時在此期間我也學(xué)到了許多更有用的東西。開始實(shí)習(xí)時，剛進(jìn)入陌生的環(huán)境難免會有些緊張，不知道該怎么辦。是同事們友善的微笑緩解我的尷尬。大家都很有禮貌，不管大事小事都要說聲謝謝。作為客戶經(jīng)理助理，任務(wù)比較瑣碎繁雜，指導(dǎo)我的老師教我，做事情要分主次，有條理。說著容易，做著難。每天要發(fā)傳真，復(fù)印，整理廢舊紙張在利用等，手頭有多件事情需要完成，更重要的是要替客戶經(jīng)理辦理貸款，承兌等銀行重要的業(yè)務(wù)，當(dāng)然這時候就要將重要的事情放在首位，把所有事情的主次順序排好。這樣就不會亂。要"分主次，有條理"是做好事情的關(guān)鍵，這次實(shí)習(xí)讓我更加深了對這句話的理解。
實(shí)習(xí)是我步入社會前的第一課，教會我怎么待人接物，如何處理各種事情。雖然在短短的４個月里看到的只能是工作的'一個側(cè)面，學(xué)習(xí)的只能是一些初步的方法，但這些對于我是非常重要的這次實(shí)習(xí)告訴我，在社會這個大學(xué)堂里我還是一個小學(xué)生，還有很長的路要走。要抱著謙虛謹(jǐn)慎的態(tài)度，無論大小認(rèn)真踏實(shí)的完成每一件事，走好每一步。通過實(shí)習(xí)，我有信心，未來的路我能更好地走下去！確實(shí)如此，財務(wù)工作是一項(xiàng)看似簡單但精密度很高的工作，它需要的是更多的耐心和細(xì)心。所以我一直都在培養(yǎng)自己這方面的能力。剛開始時，幾乎每一天每做一件事都要犯錯，但是漸漸的在各位同事的幫助和指導(dǎo)下，我已經(jīng)慢慢從常犯錯，減輕到少犯錯，犯小錯，并爭取不犯錯。我把每次犯錯都做為對自己的一次警示，更是做為自己邁向成功的一道道關(guān)卡，人生不拒絕犯錯，重要的是看待錯誤的正確態(tài)度和之后的自省。老板和同事的信任，不到一但由于是在一些簡單的業(yè)務(wù)中我漸漸培養(yǎng)自己專注和細(xì)心的能力。因?yàn)槲矣X得業(yè)務(wù)可以學(xué)，但性格是需要慢慢培養(yǎng)和塑造的它需要一個過程，更需要一份恒心。
�。磦�多月的時間轉(zhuǎn)瞬即逝，但是它留給我的決不僅僅是業(yè)務(wù)技能的提高，更多是一種精又是一個新的開始，在新的起點(diǎn)上，我將重新審視自己，不斷的給自己充電，在提高業(yè)務(wù)能力的同時，加強(qiáng)技能。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會7
所謂“誠”，就是要講誠信；所謂“勤”，就是要勤談，勤跑；所謂“細(xì)”，就是要細(xì)致入微；所謂“新”，就是要創(chuàng)新服務(wù)方式。所謂“誠”，就是要講誠信。
誠信是維系現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基石，是與客戶相互溝通的橋梁，在與客戶打交道時只有真誠想待，言行一致，急客戶所急，想客戶所想，才能贏得客戶的一份信賴，換取客戶的一份誠心。 x年X月，在一次朋友的婚宴上，我與x廠的財務(wù)會計相識。初次見面，我便從交談中得知該廠近幾年經(jīng)營紅紅火火，發(fā)展勢頭十分迅猛。一個念頭立刻從我的腦海里閃過：“如果這家企業(yè)能夠在我們x肯定能帶來一系列可觀的效益�！钡诙欤冶銇淼竭@家企業(yè)，登門拜訪了這位財務(wù)會計朋友。人家知道了我的來意后，一方面對我的敬業(yè)精神表示贊賞，但也同時對開展業(yè)務(wù)合作流露出了為難之情，因?yàn)樗麄冮L期在x開戶，對x甚少。第一次上門公關(guān)多少有點(diǎn)令人沮喪，但我卻沒有因此失去信心，因?yàn)槿思覍ξ彝蜌�，這就給了我們下一次接觸的可能，另外人家確實(shí)對x解，這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣，從3月到6月，每隔10多天，我總要去這家企業(yè)“串一次門”，介紹介紹x，拉拉家常，漸漸地成為了這家企業(yè)財務(wù)科的熟客，以致他們開玩笑說我不像是銀行的員工，倒像是保險公司的營銷員。一次，在“串門”的是偶，我物業(yè)間聽說財務(wù)科長這兩天正在為一筆拖欠貸款的回收而發(fā)愁，這是一筆100萬元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一直拖了3個月，企業(yè)的流動資金已出現(xiàn)了緊張狀況。于是，我主動找到財務(wù)科長，提出了由我一試的請求。
在接下來的一個月里，我利用休假時間，頂酷暑，冒高溫，三下南大港，借助多方關(guān)系，終于使這筆款項(xiàng)已現(xiàn)金方式收回。在收到款項(xiàng)的按一天，這位財務(wù)科長高興的說了兩個想不到：真的想不到你有如此大的能量，拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了；真的想不到你作為一個局外人竟然能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業(yè)這么大的幫助。接下來發(fā)生的事情大家可能想象得到，這家企業(yè)主動將基本結(jié)算戶挪到分理處，成立分理處的“鐵戶”，目前日均存款額100萬元，月均結(jié)算量達(dá)到300萬元。
所謂勤，就是要勤談、勤跑
只有與客戶進(jìn)行金長興的溝通與交流，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，才能及時調(diào)整營銷策略，捕捉商機(jī)，在激烈的商戰(zhàn)中搶占先機(jī)。今年1月，我從朋友處了解到小白羊村有幾個皮貨加工個體戶生意十分興隆，但卻經(jīng)常因與地處浙江的購貨方之間沒有達(dá)成一種良好的資金結(jié)算方式而影響生產(chǎn)。為此，我從這條信息入手，帶著朋友多次深入該村，走家攢胡宣傳我行的匯通業(yè)務(wù)，終于使他們認(rèn)識到這一結(jié)算方式的優(yōu)勢，最后成功使他們拓展了市場積累的經(jīng)驗(yàn)。
所謂細(xì)，就是要細(xì)致入微
工作從細(xì)微處入手，在作出影響前對客戶有充分的了解，要知道自己的客戶看中的是什么，需要的是什么，發(fā)掘合作的廣闊天地，同事要細(xì)心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉蘊(yùn)藏在事物背后的新商機(jī)。
所謂新，就是要創(chuàng)新服務(wù)方式。
營銷不能停留在傳統(tǒng)的習(xí)慣思想和做法上，要將新的影響理念和服務(wù)方式有機(jī)地結(jié)合起來，最大限度地滿足客戶日益提高的服務(wù)需求。在今年過節(jié)遷建省行組織的金融套餐推介營銷中，我要求分理處的員工在宣傳介紹中要注重產(chǎn)品間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的比較，要與客戶的特點(diǎn)相結(jié)合，與產(chǎn)品的特點(diǎn)相結(jié)合，與分理處的.特點(diǎn)相結(jié)合，改變了過去的粗放式的宣傳營銷模式，創(chuàng)造了一種以理財方式進(jìn)行宣傳營銷的新思路。
一年來，在我們的努力下，分理處存款有往年的年均增長400萬發(fā)展到當(dāng)年新增1500萬，然而，巨大的成功背后也留有巨大的遺憾，一年來連續(xù)忙碌的營銷使我護(hù)士了自身綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，在今后日益激烈的現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭中，需要的是綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的復(fù)合型人才，如果不能緊跟時代的步伐，加倍努力的提高自己，最終面臨的只能是淘汰，然而，只要我臥薪嘗膽，奮發(fā)向上，將會迎來一個新的起飛平臺。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會8
三天培訓(xùn)轉(zhuǎn)眼即逝，時間雖然不長，但我覺得收獲很大，深受鼓舞。通過這次培訓(xùn)，我也感到很受教育，對我今后的工作和學(xué)習(xí)有很大的幫助和啟發(fā)。
首先，作為一名年輕力量的員工，能夠參加這次培訓(xùn)，感到榮幸的同時，也伴有一些壓力。入行將近兩年的時間里，對自己所從事的這份工作，憧憬很多，迷茫也很多，通過這次客戶經(jīng)理培訓(xùn)，使我形成了更深的客戶維護(hù)和客戶營銷的知識框架，學(xué)習(xí)到很多新的理念和意識，更多的客戶服務(wù)技巧，對自己的職業(yè)規(guī)劃逐漸清晰，也對自己的'職業(yè)目標(biāo)更加有了信心。
其次，最大的感受就是自己比上學(xué)時還要認(rèn)真聽課，但仍感覺很吃力，因?yàn)闀r間安排很緊湊，每天早八晚九的課程使得三天過得特別充實(shí)，當(dāng)然有些知識在課堂上也沒來得及消化及時，需要在日后的工作學(xué)習(xí)中慢慢吸收。
還有，感觸最大的就是這不僅是一次客戶經(jīng)理培訓(xùn)，更是對我們?nèi)w學(xué)員進(jìn)行了“團(tuán)隊建設(shè)”的精神洗禮。我們從第一節(jié)課開始就進(jìn)行了分組設(shè)置，之后所有的情景演練和討論都是以小組為單位進(jìn)行，并進(jìn)行積分，在培訓(xùn)進(jìn)行的過程中，每個人的團(tuán)隊意識都被充分調(diào)動了起來，都希望為自己的團(tuán)隊爭取更多積分，都在為著自己的團(tuán)隊而努力加油，做最優(yōu)秀的團(tuán)隊，通過這樣一個分組設(shè)置，無形中是對我們的團(tuán)隊精神培訓(xùn)，也讓我深刻地認(rèn)識到，在日常的工作過程中，要以我們整體團(tuán)隊為著眼點(diǎn)，注重團(tuán)隊精神和集體配合�！皼]有完美的個人，只有完美的團(tuán)隊”，我們每個人的能力都是有限的，只有我們有效地結(jié)合在一起，各自充分地發(fā)揮每個人的特長，為著一個共同的目標(biāo)前進(jìn)，才能做到最好。
在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，銀行已從金融業(yè)轉(zhuǎn)向金融服務(wù)業(yè)，但是，傳統(tǒng)意義上的外延式服務(wù)，如微笑服務(wù)、三聲服務(wù)、幽靜的環(huán)境等等，已經(jīng)無法滿足客戶的需求，只有加強(qiáng)內(nèi)涵式服務(wù)，如對客戶細(xì)分實(shí)行分群管理、差別化服務(wù)、針對不同客戶群實(shí)行量身定做理財產(chǎn)品、使客戶在我行的產(chǎn)品有單一變成多種、實(shí)行親情式服務(wù)、站在客戶角度分析挖掘需求、提供適合客戶的方案和產(chǎn)品、幫助客戶提高產(chǎn)品收益等等，才能留住客戶，才可以打動客戶的心，重而挖掘更多客戶資源，才能有同他行抗衡的競爭資本。其實(shí)只要我們能創(chuàng)新思維去搞服務(wù)，去抓服務(wù)，才能使我們的服務(wù)水準(zhǔn)上升為一個新的水平。那么這樣就要求我們每一個員工尤其是客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變思想轉(zhuǎn)變工作態(tài)度和方法，適應(yīng)新的市場行業(yè)要求和挑戰(zhàn)，不讓自己進(jìn)步，就會被淘汰。
在三天的學(xué)習(xí)中，真的很感謝馬老師的辛苦授課，我們坐著聽都稍覺疲憊，更別說她一直站著不停地為我們講課。還有讓我很感動的就是在學(xué)習(xí)討論中，一同學(xué)習(xí)的老師們給我們年輕學(xué)員們分享了很多經(jīng)驗(yàn)，提供了很多建議，也給我們了很多展示鍛煉的機(jī)會。
最后，謹(jǐn)以自勉：知之非艱，行之惟艱，知難行易，知行合一，行我所信，信我所行。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會9
所謂“誠”，就是要講誠信;所謂“勤”，就是要勤談，勤跑;所謂“細(xì)”，就是要細(xì)致入微;所謂“新”，就是要創(chuàng)新服務(wù)方式。所“誠”，就是要講誠信。誠信是維系現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基石，是與客戶相互溝通的橋梁，在與客戶打交道時只有真誠想待，言行一致，急客戶所急，想客戶所想，才能贏得客戶的一份信賴，換取客戶的一份誠心。xx年xx月，在一次朋友的婚宴上，我與__化工廠的財務(wù)會計相識。初次見面，我便從交談中得知該廠近幾年經(jīng)營紅紅火火，發(fā)展勢頭十分迅猛。一個念頭立刻從我的腦海里閃過：“如果這家企業(yè)能夠在我們開戶肯定能帶來一系列可觀的效益�！钡诙�，我便來到這家企業(yè)，登門拜訪了這位財務(wù)會計朋友。人家知道了我的來意后，一方面對我的敬業(yè)精神表示贊賞，但也同時對開展業(yè)務(wù)合作流露出了為難之情，因?yàn)樗麄冮L期在xx銀行開戶，對xx知之甚少。第一次上門公關(guān)多少有點(diǎn)令人沮喪，但我卻沒有因此失去信心，因?yàn)槿思覍ξ彝蜌�，這就給了我們下一次接觸的可能，另外人家確實(shí)對xx不了解，這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣，從3月到6月，每隔10多天，我總要去這家企業(yè)“串一次門”，介紹介紹xx業(yè)務(wù)，拉拉家常，漸漸地成為了這家企業(yè)財務(wù)科的熟客，以致他們開玩笑說我不像是銀行的員工，倒像是保險公司的營銷員。一次，在“串門”的是偶，我物業(yè)間聽說財務(wù)科長這兩天正在為一筆拖欠貸款的回收而發(fā)愁，這是一筆100萬元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一直拖了3個月，企業(yè)的流動資金已出現(xiàn)了緊張狀況。于是，我主動找到財務(wù)科長，提出了由我一試的請求。
在接下來的一個月里，我利用休假時間，頂酷暑，冒高溫，三下南大港，借助多方關(guān)系，終于使這筆款項(xiàng)已現(xiàn)金方式收回。在收到款項(xiàng)的按一天，這位財務(wù)科長高興的說了兩個想不到：真的想不到你有如此大的能量，拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了;真的想不到你作為一個局外人竟然能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業(yè)這么大的幫助。接下來發(fā)生的事情大家可能想象得到，這家企業(yè)主動將基本結(jié)算戶挪到分理處，成立分理處的“鐵戶”，目前日均存款額100萬元，月均結(jié)算量達(dá)到300萬元。
所謂勤，就是要勤談、勤跑
只有與客戶進(jìn)行金長興的溝通與交流，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，才能及時調(diào)整營銷策略，捕捉商機(jī)，在激烈的商戰(zhàn)中搶占先機(jī)。今年1月，我從朋友處了解到小白羊村有幾個皮貨加工個體戶生意十分興隆，但卻經(jīng)常因與地處浙江的購貨方之間沒有達(dá)成一種良好的資金結(jié)算方式而影響生產(chǎn)。為此，我從這條信息入手，帶著朋友多次深入該村，走家攢胡宣傳我行的匯通業(yè)務(wù)，終于使他們認(rèn)識到這一結(jié)算方式的優(yōu)勢，最后成功使他們拓展了市場積累的經(jīng)驗(yàn)。
所謂細(xì)，就是要細(xì)致入微
工作從細(xì)微處入手，在作出影響前對客戶有充分的了解，要知道自己的客戶看中的是什么，需要的是什么，發(fā)掘合作的廣闊天地，同事要細(xì)心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉蘊(yùn)藏在事物背后的'新商機(jī)。
所謂新，就是要創(chuàng)新服務(wù)方式。
營銷不能停留在傳統(tǒng)的習(xí)慣思想和做法上，要將新的影響理念和服務(wù)方式有機(jī)地結(jié)合起來，最大限度地滿足客戶日益提高的服務(wù)需求。在今年過節(jié)遷建省行組織的金融套餐推介營銷中，我要求分理處的員工在宣傳介紹中要注重產(chǎn)品間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的比較，要與客戶的特點(diǎn)相結(jié)合，與產(chǎn)品的特點(diǎn)相結(jié)合，與分理處的特點(diǎn)相結(jié)合，改變了過去的粗放式的宣傳營銷模式，創(chuàng)造了一種以理財方式進(jìn)行宣傳營銷的新思路。
一年來，在我們的努力下，分理處存款有往年的年均增長400萬發(fā)展到當(dāng)年新增1500萬，然而，巨大的成功背后也留有巨大的遺憾，一年來連續(xù)忙碌的營銷使我護(hù)士了自身綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，在今后日益激烈的現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭中，需要的是綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的復(fù)合型人才，如果不能緊跟時代的步伐，加倍努力的提高自己，最終面臨的只能是淘汰，然而，只要我臥薪嘗膽，奮發(fā)向上，將會迎來一個新的起飛平臺。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會10
像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。
1.客戶經(jīng)理的職責(zé)
(1)聯(lián)系客戶
客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。
(2)開發(fā)客戶
對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。
(3)營銷產(chǎn)品
根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進(jìn)行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性�？蛻艚�(jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。
(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)
客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成�？蛻艚�(jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面：
(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)；
(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；
(3)上下級部門之間的'協(xié)調(diào)；
(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。
2．客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求
合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團(tuán)隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負(fù)有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。
初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：
�。�1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
�。�2）營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。
（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。
�。�4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強(qiáng)的預(yù)見力。
�。�5）籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際，計劃方案切實(shí)可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。
�。�6）協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊協(xié)作精神強(qiáng)。
3．客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容
�。�1）訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。
（2）細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。
（3）風(fēng)險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。
（4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。
（5）客戶分析與評價。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價。
�。�6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。
�。�7）談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。
（8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。
4．客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別
�。�1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性
綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上�？蛻艚�(jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
�。�2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性
更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。
（3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識
開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。
�。�4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量
商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識，對客戶進(jìn)行認(rèn)識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進(jìn)行知識管理。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會11
昨日，我們參加了由省公司組織的VIP客戶經(jīng)理技能提升的培訓(xùn)，此次培訓(xùn)由來自深圳的羅老師主講。復(fù)旦MBA畢業(yè)的羅老師，有著豐富的通訊技術(shù)授課經(jīng)驗(yàn)，分別給各個地區(qū)的移動、聯(lián)通和銀行金融類多家單位講解培訓(xùn)。
課程內(nèi)容從20xx年底我們開始做移動電話展開，當(dāng)時花了1100億從聯(lián)通公司手中購入CDMA，以及4000萬用戶。但其中真正有效的用戶只有2600多萬。
到20xx年8月底，天翼用戶達(dá)到7993萬，距20xx年底1億目標(biāo)還有一定差距。這首先給VIP客戶經(jīng)理很好的警示，在接下來的四季度我們有艱巨的任務(wù)和目標(biāo)需要完成。
在日常與客戶交流，提升客戶對我們的信任時，需要注意的細(xì)節(jié)以及技巧。首先，讓我們了解運(yùn)營商VIP客戶經(jīng)理的三階段及發(fā)展過程，包括四大轉(zhuǎn)變。
其次，是分析VIP客戶經(jīng)理在日常工作中存在的誤區(qū)，以及根據(jù)這些誤區(qū)提出的服營一體話的“三明治法則”，即服務(wù)—營銷—服務(wù)。
再次，根據(jù)客戶的心理，引出客戶滿意服務(wù)理念，全面分析了正確理解“客戶永遠(yuǎn)是對的”這句話；另外，提出銷售的“黃金三律”，對如何進(jìn)行有效提問作出了具體的分析，并對客戶異議分類提出了四個注意點(diǎn)；最后，提出了常見交易五種促成法，即問題排除法、選擇法、例證法、假設(shè)成交法及最后機(jī)會成本法，并舉例說明。
羅老師的授課方式，讓我覺得一天的'培訓(xùn)既充實(shí)又愉快。根據(jù)羅老師的講授，我覺得以下幾點(diǎn)需要在以后的工作中注意，以提高工作效率，促進(jìn)與客戶更好的溝通。
第一，將回訪時間精確化，這樣減少了客戶繁忙中的打擾，減少客戶的抱怨情緒；
第二，在電話營銷時寫腳本，有利于事半功倍；
第三，適當(dāng)?shù)淖尶蛻魩托┝λ芗暗男∶Γ瑵M足用戶的社會需求，并記住用戶的服務(wù)軌跡，有利于拉進(jìn)與客戶的距離，讓客戶產(chǎn)生好感；
第四，在上門服務(wù)時攜帶“重要客戶意見收集表”，不但有利于改善我們的工作，而且能在用戶激動、憤怒時緩和用戶的情緒。
以上就是我的培訓(xùn)心得。希望以后還有這樣的培訓(xùn)機(jī)會，讓我提高業(yè)務(wù)水平和能力，在工作中有更好的發(fā)揮和表現(xiàn)。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會12
XX年我行的個貸業(yè)務(wù)工作在銀行的統(tǒng)一安排下，緊緊圍繞市分行的工作重點(diǎn)，積極開展個貸業(yè)務(wù)工作，取得了較好的成績。下面就我個人工作完成的情況作以下工作總結(jié)：
一、主要工作完成情況。
一）加大信貸營銷力度，努力擴(kuò)大信貸規(guī)模。
年初以來，我行對全行個金貸款科目進(jìn)行了調(diào)查摸底，明確了各個營銷網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)，制定了相應(yīng)的營銷人員和業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核辦法，并把考核結(jié)果與工資掛鉤，使個人業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)進(jìn)一步得到落實(shí)。通過狠抓信貸營銷，有效地拓展了個人結(jié)算中間業(yè)務(wù)，有效地鞏固了我行的市場份額。
二）加大營銷力度，不斷增強(qiáng)服務(wù)水平。
年初以來，我行對個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查摸底，對客戶經(jīng)理營銷措施進(jìn)行了全面調(diào)整，提高了工作效率，為我行個貸業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。全行個貸經(jīng)營總額、利息收入實(shí)現(xiàn)123.6萬元，比年初增收2.48萬元，增長3.15%，為全行業(yè)務(wù)快速發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。
三）大力開展信貸營銷活動，有力地推動了信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。
我行對信貸營銷工作非常重視，采取有效措施，積極開展信貸營銷活動。一是制定了詳細(xì)的營銷人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，將每周三定為營銷人員培訓(xùn)時間，采取集中學(xué)習(xí)和分散學(xué)習(xí)的辦法來提高營銷人員的營銷水平。二是建立健全了信貸營銷人員考核辦法和激勵辦法，對信貸營銷人員實(shí)施按月度、按季考核，并將考核結(jié)果與工資掛鉤，促進(jìn)信貸營銷水平的提高，實(shí)現(xiàn)了信貸營銷工作的有效開展。
四）加強(qiáng)與營銷部門之間的協(xié)調(diào)溝通，積極營銷。
我行的`信貸營銷工作離不開營銷部門，離不開營銷部門。為此我行積極與營銷部門聯(lián)系，與營銷人員溝通，取得了營銷部門的支持，有效地推動了信貸營銷工作的開展，確保了信貸營銷任務(wù)的完成。
二、工作中存在的不足。
一）個貸營銷人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待提高。
二）與客戶的溝通還需進(jìn)一步加強(qiáng)。
三、下步工作打算一是加大營銷力度，拓展個人結(jié)算中間業(yè)務(wù)。
二是加大營銷人員的培訓(xùn)力度，使?fàn)I銷人員的業(yè)務(wù)水平有一個明顯的提高。
三是加強(qiáng)營銷人員的學(xué)習(xí)和交流，提高營銷隊伍的整體素質(zhì)，提高工作效率。
四是加強(qiáng)與營銷部門的溝通，使?fàn)I銷工作更有效率，更能促進(jìn)信貸營銷工作的開展。
二）加大信貸營銷力度，確保信貸營銷任務(wù)的完成。
一是進(jìn)一步深化貸款營銷工作，通過抓典型，樹榜樣，帶動全行營銷工作上水平。二是大力加強(qiáng)對信貸營銷人員的培養(yǎng)，使他們成為信貸營銷的行家里手。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會13
懷著無比的憧憬與向往，我融入了客戶經(jīng)理培訓(xùn)的大集體。我覺得人生仿佛雨后的彩虹，開始展現(xiàn)出璀璨奪目的光芒。于是，和同樣懷著夢想的同事一起，我們組成了xx銀行第一期客戶經(jīng)理培訓(xùn)班———一個團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的班級。
總以為培訓(xùn)過程是簡單而又輕松的，沒煩惱也沒有有壓力，可是，在經(jīng)過了14天的培訓(xùn)過后，我發(fā)現(xiàn)這真的是一項(xiàng)艱苦的工作，需要不斷的努力奮進(jìn)，需要頂住壓力發(fā)揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進(jìn)去。
在這14天的培訓(xùn)當(dāng)中，我學(xué)到了很多東西，比如如何審查企業(yè)報表，如何做好貸前的審查（包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素質(zhì)和貸款的風(fēng)險等）貸后的跟蹤檢查，如何做好營銷工作，以及營銷的技巧等等。在學(xué)習(xí)的過程中，我體會到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。
本次培訓(xùn)時間緊湊，內(nèi)容新穎，條理清楚，既有理論指導(dǎo)，又有經(jīng)驗(yàn)之談。從培訓(xùn)的一開始，我就被培訓(xùn)中的氣氛所感染，每一節(jié)課，我都會想：我該怎么做，我該怎么回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個問題，我都認(rèn)真體會，從而使自己得到更多。整個的培訓(xùn)讓我受益匪淺，也有很有幾點(diǎn)體會：
首先，團(tuán)隊精神是我體會最深的部分。
在培訓(xùn)之前，所有學(xué)員就被分為五個組，一開課，先選出了組長，班長，每個組還定下了隊名和隊呼并進(jìn)行了展示，課內(nèi)課外的每時每刻，我們都在通過團(tuán)體和個人的精彩表現(xiàn)來獲取積分，為我們的團(tuán)隊爭取最后的優(yōu)勝，在這個過程中，每個人的團(tuán)隊意識都被充分調(diào)動了起來，都在為著自己的團(tuán)隊而努力。
我很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責(zé)任，幾天下來，組員們表現(xiàn)得都很不錯，我想對組員們說：你們都是最優(yōu)秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我會更加努力地提高自己�！皼]有完美的個人，只有完美的團(tuán)隊”，我們每個人的能力都是有限的，只有我們有機(jī)地結(jié)合在一起，各自充分地發(fā)揮自己，為著一個共同的目標(biāo)前進(jìn)，才能做的最好。在平時的工作中也是這樣，沒有團(tuán)隊合作的精神，就很難達(dá)到一個理想的工作效果，只有通過集體的力量，充分發(fā)揮團(tuán)隊精神才能使工作做的更出色，完成得更優(yōu)秀，我們要“建設(shè)一流的團(tuán)隊，創(chuàng)造一流的效益”。
其次我感受到，在工作中，我們要有強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識。
站在客戶的角度為客戶服務(wù)，要以客戶的標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)，并要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn)，要充分考慮到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復(fù)，只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細(xì)節(jié)，學(xué)會使用溝通的.技巧，任何一個微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競爭中客戶隨時可以離開我們，而選擇其他人。服務(wù)是制勝的關(guān)鍵，客戶服務(wù)是產(chǎn)品的重要組成部分。服務(wù)和產(chǎn)品本身都是競爭力的重要組成。
在市場競爭日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不明顯，要想突出產(chǎn)品的個性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎和完善的客戶服務(wù)是我們致勝的法寶，客戶服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶服務(wù)是至關(guān)重要的，我們要用卓越的服務(wù)來贏取客戶。
還有一點(diǎn)，“合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨練”。
在培訓(xùn)中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態(tài)去對待，抱著更大的熱情的去面對挑戰(zhàn)。要注意調(diào)節(jié)自己的情緒。面對工作壓力時，應(yīng)該將每次的困難當(dāng)作一種考驗(yàn)，當(dāng)作是再次體現(xiàn)自身價值的一個機(jī)遇。在每次對新的考驗(yàn)機(jī)會的期待中，使自身的價值得以提高，也就將壓力轉(zhuǎn)變成前進(jìn)的動力。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會14
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機(jī)制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。
一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險�？蛻艚�(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的.關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。
二．對客戶經(jīng)理風(fēng)險管理的建議
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求�？蛻艚�(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化�？蛻艚�(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強(qiáng)對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強(qiáng)對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險。
銀行客戶經(jīng)理的心得體會15
我有幸參與了省分行組織的客戶經(jīng)理培訓(xùn)班。形式互動新奇，講授內(nèi)容好用細(xì)致，讓我受益匪淺。
在短短的三天內(nèi)，我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了客戶關(guān)系管理、有效溝通、銷售舉薦技巧、壓力管理與自我激勵、紅酒鑒賞、電話營銷技巧六門課程。
客戶是基礎(chǔ)，客戶是源泉。沒有了客戶的支撐，銀行好比無源之水，無本之木。如何拓展客戶，維護(hù)客戶成為我們經(jīng)營的重心。這就須要我們駕馭與客戶溝通的技巧。有效的傾聽客戶的談話，才能了解顧客的需求，在接觸顧客中要懂得接受顧客，并且適時的贊美顧客，能給顧客留下較好的印象。在和顧客溝通中，不要埋怨，不能和顧客爭對錯，不要以貌取人，不要輕易承諾。
營銷是利器。駕馭望、聞、問、切四步的營銷技巧和銷售六流程的綜合應(yīng)用，有利于產(chǎn)品銷售，便于進(jìn)一步挖掘銷售商機(jī)，提升客戶滿足度，提升競爭力。望：從表象特征來推斷衣著，交通工具，首飾和攜帶物品，還有視察顧客的言談和行為舉止。聞：傾聽顧客的需求，須要時也包括傾聽顧客的異議，埋怨和投訴，要全身心的'聽，只在了解了顧客的需求才能給顧客供應(yīng)業(yè)務(wù)。問：在與顧客的溝通中還要適時的提問，以便于更多的了解顧客的需求，這樣才能更多的獲得顧客信息，為自己推斷供應(yīng)營銷產(chǎn)品做打算。
在這次學(xué)習(xí)中我深刻的相識到：在金融產(chǎn)品日新月異、金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展、金融體制不斷革新、金融服務(wù)上品牌的今日，對金融從業(yè)人員提出了更高的要求，我們只有不斷的學(xué)習(xí)，才能跟上時代的發(fā)展，才能滿意工作上的須要。當(dāng)我再次輕輕回望：“專業(yè)、專注、好用、實(shí)效”，理念使人耳目一新，專業(yè)的師資團(tuán)隊和互動的培訓(xùn)形式使教學(xué)相長，一流的管理、一流的設(shè)施，讓我們在學(xué)習(xí)中減壓。感謝常培，感謝省分行為我們供應(yīng)了一次這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會，信任在將來的歲月中我們會做得更好。
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